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11选5:銀行業創新求變實現特色化經營

2015-07-21 10:31:36 來源:金融時報 標簽:銀行業
       國務院總理李克強在7月10日召開的經濟形勢座談會上強調,企業是市場主體,也是創新主體,要繼續實施創新驅動戰略,抓住國家推出“中國制造2025”、“互聯網+”行動和推進“一帶一路”戰略、國際產能合作的機遇,面向市場,貼近需求,著力提升核心競爭力和品牌塑造能力。 
 
  隨著上半年經濟、金融數據的陸續公布,銀行業經營環境有所企穩。然而,面臨利率市場化“大考”的銀行業,轉變發展模式勢在必行,而創新求變無疑成為重要手段之一。上半年,我國銀行業在“互聯網+”和管理架構等方面“大動作“不斷。展望下半年的經營,銀行特色化的創新之路還將繼續前行。 
 
  “互聯網+” 變革供應鏈金融模式 
  在互聯網大潮下,銀行已經普遍從此前視其為沖擊,轉而將其看成機遇,努力改造舊業務,成就“新金融”。這正是“互聯網+”的意義:“互聯網+傳統業務”成就新業態。而這也契合了李克強總理在日前經濟形勢座談會上提出的“讓更多金融產品和服務對接創新需求”的要求。 
 
  近期,平安銀行發布的物聯網金融無疑成為銀行踐行“互聯網+”戰略的一個典型樣本。通過物聯網技術,賦予動產以不動產的屬性,變革供應鏈金融模式。平安銀行這一動產融資領域的突破,最先受益的正是此前受到嚴重沖擊的鋼貿。 
 
  平安銀行行長邵平介紹稱,物聯網可實現對動產無遺漏環節的監管,可極大地降低動產質押的風險。以鋼貿為例,傳統的動產融資業務,物流監管的質量和準確性無法保證,于是產生了一系列重復抵質押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監管過程不透明、監管方道德風險、預警不及時等風險。而物聯網技術對大型倉庫進行智能改造升級,實現了各方對動產存貨的全面感知和監督。 
 
  在應用前景方面,邵平表示,物聯網的動產質押,將深刻改變供應鏈金融模式,也將破解小微企業貸款難的問題。
 
  同樣,在互聯網改造上,浦發銀行則明確宣布要走“集團化”參與的路徑。7月7日,浦發銀行推出“spdb+”浦銀在線互聯網金融服務平臺,計劃打造與線下無差異服務的全新“線上浦發銀行”。 
 
  “spdb+”是浦發銀行互聯網金融服務品牌,將圍繞“打造一個平臺、服務三類客戶群、構建三種服務模式、形成三個產品特色”而展開。打造一個平臺,指“spdb+”為浦發銀行集團整體的互聯網統一入口和互聯網金融服務平臺。服務三類重點客戶群,指“spdb+”是服務個人和小微客戶的互聯網生活和互聯網經營、服務公司客戶的互聯網制造和互聯網貿易、服務具有互聯網金融發展需求的同業客戶。構建三種服務模式,指的是構建全程在線的客戶服務體系、構建線上線下相貫通的O2O服務、構建以跨界合作為基礎的生態化服務。形成三個產品特色,指的是融入場景的互聯網消費金融服務、貫穿企業和個人兩端的互聯網直接投融資服務、以信息為驅動的產業鏈金融服務。 
 
  浦發銀行副行長姜明生表示,在收購上海信托后,集團化經營成為浦發銀行一大主要戰略,“我們希望提供一攬子集團協作的整合金融服務”。
 
  拆分業務 實現管理架構升級 
  回顧銀行業在上半年的創新,不管采用何種形式,都是在以積極的姿態迎接新挑戰。其中,在管理架構層面,銀行對自身業務的拆分實現了突破,而這也被認為是銀行業轉型“大資管”應對利率市場化的重要標志。 
 
  光大銀行3月27日晚間發布的董事會決議公告披露,其《關于設立理財業務獨立法人機構的議案》已經通過該行董事會審議,只待監管部門批準;5月27日,浦發銀行發布公告稱,同意以全資子公司的方式設立浦銀資產管理有限公司,該事項須報監管機構核準,浦發銀行也由此成為第二家分拆設立理財子公司的上市銀行。 
 
  光大銀行資產管理部總經理張旭陽在接受記者采訪時表示,從風險隔離的角度出發,理財業務是一個相對獨立的板塊,理財業務分拆可以有效地阻斷風險向銀行傳遞,并且自主權力增大,子公司可以建立更好的考核激勵機制和風控機制。 
 
  在理財業務“破冰”之后,信用卡業務的拆分也迎來突破。 
  中信銀行7月9日晚間發布公告稱,董事會審議通過了《關于開展信用卡業務公司化改制的議案》,同意開展信用卡業務公司化改制,擬由中信銀行和中信銀行子公司出資共同設立中信信用卡公司。上述事項尚須經相關監管機構核準后方可實施。 
 
  與理財和資管業務一樣,信用卡業務也較為市場化,被納入現有銀行體系作為一個部門運作,在機制和薪酬等方面都不適應日趨激烈的市場競爭。銀行選擇將其分拆,有利于提升其自身估值。 
 
  中信建投證券6月份發布研報預計,中信銀行2012年至2014年間信用卡業務的復合年增長率約為50%,假設2015年繼續保持此上漲趨勢,信用卡業務收入將達到199.35億元,盈利將為138.91億元,假如信用卡中心拆分,將提升中信銀行53%的估值。 
 
  專家預計,下半年將有更多銀行加入到拆分業務的大潮中。在利率市場化到來之后,理財和信用卡這類業務部門或專營機構將面臨更加直接的競爭,因此,不論是從隔離風險或者是靈活經營的角度,拆分業務都是商業銀行管理架構的升級,而業務拆分后可以實現單獨上市,將更加有利于業務自身的發展和銀行整體資本壓力的緩解。 
 
  展望未來 創新共性和個性并存 
  北京大學國家發展研究院副院長、中國人民銀行貨幣政策委員會委員黃益平表示,銀行業面臨的一個根本性挑戰,是銀行業能不能形成新的、有競爭力的產業,這個新的、有競爭力產業的形成需要創新,需要產業升級。 
 
  因此,創新的腳步不能停止,但選擇什么樣的創新發展路徑是擺在銀行經營管理者面前的挑戰和機遇。 
 
  “近幾年,銀行業呈現出不少差異化發展的亮點,一些股份制銀行在細分領域奠定了先發優勢,產生了一批零售業突出、小微特色、同業領先的銀行。”邵平說。 
 
  對比各家商業銀行的轉型路徑和創新選擇后可發現,共性和個性并存。在大方向上,互聯網化改造成為大多數銀行的戰略選擇。同樣,拆分理財、信用卡等業務也成為新形勢下實現銀行業高效轉型發展的重要路徑。 
 
  業界專家普遍認為,展望未來,這種共性和個性并存的局面將會共同造就出差異化和特色經營明顯的一批“新銀行”。
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